惠人贷CEO李晨(左三)在对话现场

　　1月17日，由网易科技主办的“网易Club创业周年庆典”活动在京成功举办。作为互联网界的年度盛会，本次盛典围绕“让创业回归商业本质”的主题，在“互联网+”的国家战略指导下，来自创投、互金、科技、文娱等多个领域的投资和创业企业代表受邀出席。活动现场，嘉宾们就2015年创投行业的动态进行了探讨，并对2016年的创投趋势予以了展望。

　　作为专注于零售金融领域的知名互联网金融平台，惠人贷亦受邀出席。惠人贷创始人兼CEO李晨以行业成功创业者的身份参加了“互联网金融的反思和创新”的对话论坛，与多位同行们展开了热议。

　　创办初衷：满足社会需求

　　近几年，在响应金融改革的进程中，互联网金融显现了强大的发展潜力。然而，于传统金融机构的主导格局下，互金平台如何找寻创业机会?如何在竞争之中成功切入?这些疑问依然是创业者们不得不思索的难题。

　　对此，身为成功创业者的代表，李晨与到场嘉宾分享了创办惠人贷的初衷。他表示，“在经济转型期，发展趋势所引发的社会需求是主要原因”。对于这些趋势，他列举道：第一，是鼓励扩大消费内需的政策。国家积极倡导内需，内需决定了针对内需匹配的金融工具的诞生。第二，向消费经济的转型。在消费经济里，特别是服务类型的消费经济增长趋势迅猛。第三，在这一趋势下，因为服务类型的单笔消费金额较大，所以提供服务的商户们具有金融工具支持的诉求。

　　“在最近一到两年的时间里，我们深入到了二手车和教育等领域，欣喜地看到商户和客户的认可，看到了消费金融分期业务对商户业务推广、增长起到的贡献。这一市场需求巨大。惠人贷看到了这样的社会需求切入点，并坚定了互联网消费金融的特色业务方向。”李晨说。

　　他表示，通过为商户提供一整套的消费金融解决方案，并为客户提供带有个性化的消费分期产品，惠人贷旨在满足商户的和客户的双向需求，打造一个全生命周期的消费分期解决方案。

　　发展契机：优质商业模式

　　在论坛现场，与会嘉宾们一致认为金融商业本质的一大重要特点是风险，并存在有政策、法律和信用三大风险。谈及这一话题，李晨也认为，互联网金融的本质是金融，因此风险也是互联网金融的核心。针对信用风险，他说，“处理信用风险的关键是解决信息的不对称性。对此，有两个途径可以尝试，其一是大数据，其二是商业模式。”

　　他介绍说，在大数据方面，互联网金融平台需要更多地了解客户，一般通过两种方式实现：一是利用外部已有的数据，例如京东白条、阿里花呗等;另一种是平台自身建立数据，在业务扩展的过程中不断积累数据，借此来缓解不对称性，并最终解决风险问题。

　　在另一大途径，商业模式上，李晨以惠人贷为例谈到，惠人贷目前的消费金融模式是将金融工具和金融服务植入到消费场景中，消费分期是客户在请求商品服务的过程中产生的，所以客户的借款用途也是明确的。他表示，“在小额无抵押、无担保的信用贷款中，欺诈类风险的占比高，所以平台的这种商业模式有利于大大降低欺诈比例，并可以助力形成完善的闭环，达到良好的风控效果”。

　　与此同时，李晨结合行业的互联网属性也建议到，“除了风控之外，互联网金融最重要的一点是加强服务。互联网以客户为中心，需要具备提供极致服务的理念，因此这是互联网金融除了风险外，第二个需要关注的要点。”