数码产品可以分期，整容可以分期，矫正牙齿也可以分期……如今你要是逛大学校园，多少都可以迎头碰见这些五花八门的分期广告，有时甚至可以说无处不在。那么“花明天的钱圆今日的梦!”的豪言壮志下，校园分期到底是福还是祸呢?

　　大学生消费前景被看好金融平台抢占校园分期市场

　　2016年1月6日，趣分期拆除VIE回国。趣分期也成为中国第一家拆股VIE并回归国内IPO的互联网金融公司。此外，其CEO罗敏还在内部邮件晒出公司账户上拥有27.72亿人民币现金余额的截图。

　　随着90后逐渐步入社会，消费个性化、前瞻化的分期付款趋势逐渐凸显，消费分期逐渐成为大学生消费的主流趋势，甚至被认为是未来消费金融领域的中坚力量。如今，各大互联网金融平台在大学生分期消费领域的竞争日趋白热化。

　　目前，市场上针对大学生分期消费的平台主要有以电商为代表的京东白条和蚂蚁花呗、分期乐和趣分期。在融360统计的30家上线平台中，超三成平台获得风险投资，为33%，其中分期乐已完成C轮融资，趣分期已完成E轮融资。

　　大学生互联网消费金融的契机在哪里?

　　大学生互联网消费金融的迅速发展，融都网贷系统认为离不开以下几点：

　　首先，年轻大学生热爱新鲜事物，有着强烈的消费欲望，但他们可支配的资金大部分来自父母，且这部分钱仅仅只能支付日常开销。

　　其次，自2009年起，国内商业银行都提高了大学生办理信用卡的条件，信用额度大幅度降低。大学生几乎无法从银行获得更多贷款。互联网金融的出现，可以说为大学生解决了急需用钱时无处筹钱的难题。

　　而对金融企业来说，大学生综合素质高，对分期付款和违约成本有着非常理性的认识，所以要大力抢占潜力市场，提前布局锁定优质客户。

　　分期消费背后的危机，你知晓几分?

　　随着各路资本加入，校园分期业务近年来发展较快，数码产品成为企业切入校园分期的主要入口。然而，业内人士称，校园分期并不像看上去那么美，除了政策风险，发展空间似乎也不太大。

　　首先，校园分期业务本身具备很大的风险。10年前，银行在推行校园信用卡时，就因多数学生超前消费、无法还贷而被叫停，只是因为学生有着强大的消费刚需，才会催生校园分期的再次爆发，但这个业务存在安全和政策风险。

　　除了校园分期自身的风险外，还有一些校园分期平台接入P2P，打通借款和理财的通道，把投资人理财和大学生借贷对应起来。然而，这种模式并不被看好。专家认为，由于大学生没有收入来源，投资人对大学生群体并不青睐。而且，P2P平台对大学生信贷项目十分谨慎，不会轻易放贷。

　　此外，校园分期的业务模式也受到市场制约。数据显示，全国在校大学生约3000万人。但是，要想在这一细分市场实现盈利十分困难。尤其是学生用户缺乏延续性，每年都有大量的老用户因为而毕业流失，重新获取新用户，又需要平台投入大量的成本。

　　与此同时，从现在做校园消费分期的平台来看，大多数平台是直接接入电商，帮助学生完成分期贷款的诉求，并没有技术含量和创新力。这种模式是极容易模仿的，大家都可以做，就看愿不愿意去做。因此，在融都网贷系统看来，这种针对大学生的校园信贷模式难以持久。

　　此外，尽管行业前景巨大，但校园分期付款市场目前仍然缺乏监管。大部分学生受限于理财知识、理性消费和还款能力，再加上平台客户借贷信息不透明，大学生分期付款蕴含了巨大的坏账风险。同时，经过一年的快速发展，京东白条、蚂蚁花呗、趣分期、分期乐等平台已占据大部分市场份额。整个行业进入整合期，平台存活压力大。在这段过渡期，资金实力不强、信息透明度低的平台将被淘汰。因此，未来开发新市场还是纯校园分期平台的主要工作。