17日下午，合肥市公安局经侦支队发布消息称，安徽金实资产管理有限公司利用“三农资本”网贷平台非法集资20多亿。目前，警方已冻结、查封了金实公司及犯罪嫌疑人名下银行账户、房产、车辆、土地、厂房等资产。

从利用“三农资本”网贷平台进行非法集资案中可以发现，此类犯罪手法是以开展P2P网贷为名，以高息为诱饵，吸引广大公众参与投入资金或发展会员加入，进行非法集资。

而在同一天，新华社受权播发了《中华人民共和国国民经济和社会发展第十三个五年规划纲要》(全文)。纲要共分为20篇，其中在第二篇第十六章“加快金融体制改革”中提到，发展普惠金融和多业态中小微金融组织。探索建立集体诉讼制度，强化金融犯罪处罚，严厉打击非法集资。

事实上，融都网贷系统了解到，P2P平台是否构成犯罪可以主要从这四个方面加以界定：

其一，以P2P平台是否未经相关部门批准便擅自开展集资活动以界定其“非法性”;

其二，以P2P平台是否通过互联网、电视、宣传单等方式，向社会公众公开宣传相关集资业务以界定其“公开性”;

其三，以P2P平台是否承诺高收益向投资人还本付息以界定其“利诱性”;

其四，以P2P平台是否针对社会不特定公众吸收资金以界定其“不特定性”。

当然，以上界定更多的是基于司法机关办理案件的角度分析，而对于P2P从业者及投资人来说，如何有效的区分和辨别P2P平台是否涉嫌非法吸收公众存款成为一件非常困难的事情，在此给大家提供一个较为简单的办法：看平台是否设立了资金池。

数据统计，2016年以来新成立平台数量大幅减少，P2P行业进入“存量劣汰”的发展新阶段。这既是行业竞争发展的必然，也得益于国家对互联网金融监管的加强。2016年国务院政府工作报告再次强调“规范发展互联网金融”，并指出“严厉打击金融诈骗、非法集资”等违法犯罪活动。

纵观目前国内成立时间较长、规模较大的互联网理财平台，陆金所、铜板街、积木盒子等等，都在竭尽所能地追求用户安全体验的最优化，实际发展过程中，各家也渐渐建立出了自身的优势。那么结合各家所长，顺应当下互金行业的聚合趋势，是否能凝结出一套安全体系，最大程度上抵近用户心中的安全阈值呢?

强大风控是用户信任的必要保障

在2012年到2014年的这一时期中，互金平台如同雨后春笋般冒出，借着风口飘得满天都是。由于当时监管政策缺失，互金这个新兴行业乱象丛生，炒作概念的平台已经算是不错了，更有甚者上线就是为了圈钱跑路。时至今日，这样的乱象已经一去不返，互联网思维无法再担当粉饰互金行业的盖头，风控被越来越多地推上了前台。

互联网金融本质还是金融，绕不开金融一些核心的东西，以陆金所、铜板街这样的综合性投资理财平台为例，所有金融会遇到的风险，包括信用、市场、操作、法律、声誉风险等，互联网金融平台都会遇到，只是表现的形式可能不一样。甚至因为互联网的特质，一旦出现风险，传播速度很快。从这个意义上说风控的压力比传统金融机构更大。

互联网金融平台触及用户投资资金，长期以来一直是用户所担忧的问题。在互金行业的发展中，曾有平台出现非法集资和构建资金池等行为，这方面的问题也成为了政府指导的重点，最终提出了与三方达成资金托管的指导意见。作为一家信息中介平台，互金平台实行银行资金存管可谓好处多多，可能是目前应对这一问题的最优解决方案。

看重平台背景是人之常情

就像现实生活中会不自觉地看重旁人背景一样，平台的背景同样非常重要，它不仅会影响平台的起点，更决定着这家平台是风中孤草还是树下嫩苗。一个有着强大背景的平台而言，用户对它的先天信任度必然会高上许多。比如平安旗下的陆金所，有着这样强大的背景，谁都不会担心它因为几百万几千万的“小事”而跑路，本身就是一种强有力的信用背书。

除了陆金所这类银行系平台，知名机构的投资也会为平台增信不少。前文提到过的积木盒子，先后获得了经纬、小米、银泰资本等机构的投资。知名机构的资本注入，在保障平台资本需要的同时，还可提升平台次轮融资的吸引力和平台的风险承受能力、资源获取能力，在先天上的优势不言而喻。

融都网贷系统认为，良好的背景、强大的风控实力、银行资金存管的合作，这既是当下发展较好平台的共有特质，也已几乎成为了优秀平台的必备要素。一家平台，有着用户一定程度的先天信任，兼具强大的风控实力，保持健康的兑付，同时将资金交给银行存管，只履行好自己的中介职责和属性。

在当前的市场环境下，这已经是互金平台最大化安全的体现了。也许它距离很多非互金用户的期待还相差很多，互金推广之路任重道远，但对于了解互金平台的用户来说，平台通过努力具备了这些条件的话，着实可以给用户增添不少选择它的底气。